Kā mākslīgais intelekts maina apdrošināšanas pasauli

Lielākajai daļai cilvēku apdrošināšanas tēma nav patīkama pieredze. Kad esat sašutis caur tarifu džungļiem, retos gadījumos jūs jūtaties, ka bieži tiek nolaists. Būtībā komunikācija ar apdrošinātājiem faktiski neatšķiras no iestāžu saziņas. Klients jūtas bezsamaņā un nav pilnībā informēts. Pēc definīcijas apdrošināšana ir apdrošinātāja riska prēmija par prēmijas samaksu, lai no kolektīva saņemtu atlīdzību par zaudējumiem, ja rodas zaudējumi. Konkrētāk, tas faktiski nozīmē abām pusēm, ti, apdrošinājuma ņēmējiem un apdrošinātājiem, nonākt situācijā, no kuras mēģina izvairīties daudzu iemeslu dēļ. Faktiski paradoksāla sistēma.

Privātbanku sektora digitalizācija, īsi sakot, FinTech, ir parādījusi, ka tehnoloģijas izmantošana iepriekš nogurdinošos procesus bankās padara klientiem draudzīgus – šodien “lietotājam draudzīgus”. Bet ir uzlabojusies ne tikai UX (“lietotāju pieredze”): mazās bankas, kas pilnībā paļaujas uz digitālajiem rīkiem, apsteidz galvenos kārotā mazumtirdzniecības un kreditēšanas biznesa dalībniekus. DeepTech izmantošana rada caurspīdīgumu, godīgas kredīta pārbaudes un ērtības. Izmaksu ietaupījums banku operatīvajā biznesā ir pats par sevi saprotams. Tikmēr bankām jau ir bažas par to, kas tirgū ienes jaunāko tiešo banku ar zīmolu “hipperen”?

displejs

Interesanti arī: mākslīgais intelekts klientu komunikācijā

Paradigmas maiņa notiek jau šodien

Pamazām digitalizācija tagad arī atrod ceļu bieži necaurspīdīgajā apdrošināšanas nozarē. Mākslīgais intelekts (AI) un algoritmi nosaka riska novērtējumu “tiešraidē”, ņemot vērā simtiem mainīgo un datu punktu. Automašīnu apdrošināšanas pirmsākumi nāca: telemātikas tarifi.

Mēneša apdrošināšanas polise ir balstīta uz efektīvu transportlīdzekļa izmantošanu, nevis tikai uz parastajiem statiskajiem faktoriem. Īpašumu apdrošināšanas jomā tas tomēr ir nedaudz sarežģītāk. Apdrošinājuma ņēmēju kolektīvu veido cilvēki no dažādām “riska klasēm”, dzīvesveida un mobilitātes. Vienalga vai askētiski, visi maksā vienādi. Vai tas ir taisnīgi? DeepTech ievadam vajadzētu palīdzēt. Pamatakmens šeit ir unikāls kopuzņēmums starp Munich Re un GoogleMaps veidotāju Aksonu Vibe. Īpašuma apdrošināšanas pasaulē ienāk telemātikas tarifu princips.

Apdrošinājuma ņēmēja viedtālrunis tiek izmantots, lai anonīmi salīdzinātu un analizētu viņa pārvietošanās un atrašanās vietas datus ar Minhenes Re metadatiem par riskiem. AxonVibe darbojas kā “datu izmeklētājs” un pēc apdrošinājuma ņēmēja apstiprinājuma nosūta iepriekš noteiktu sprūda informāciju apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam. Tas savukārt pārslēdz savu AI un tā algoritmus pa vidu un “mācās” no apdrošināšanas gadījumiem. Apdrošināšanas polises var aprēķināt un piedāvāt konteksta ziņā reālā laikā.

Interesanti arī: Lāsts un svētība: Ko mēs varam sagaidīt no mākslīgā intelekta

Apdrošināšana 3.0

Modulāras īstermiņa apdrošināšanas polises ir pēdējā posmā īsi pirms dažādu pakalpojumu sniedzēju ienākšanas tirgū. Apdrošināšanas žargonā ar nosaukumu UBI (Insurance of Usage-Based Insurance) drīz parādās pirmais UBI produkts ceļojumiem, kur klienti katru dienu apdrošina savu bagāžu, viedtālruņus vai klēpjdatorus pret zādzībām, nozaudēšanu vai sabojāšanu, pamatojoties uz attiecīgo galamērķi. Automātiski paziņojumi no lietotnes vai viedpulksteņa šeit ir acīmredzami. Atpakaļ mājas lidostā apdrošināšanas segums tiek automātiski izbeigts.

Vēl viens piemērs ir nelaimes gadījumu apdrošināšana, pamatojoties uz UBI: Ienākot slēpošanas kūrortā, apdrošināšanas segums automātiski aktivizējas un deaktivizējas pēc aiziešanas no šīs zonas un, ja vēlaties, bez apdrošinājuma ņēmēja darbības.

Iepriekš minētās UBI apdrošināšanas mākslīgā intelekta izmantošanu padara salīdzinoši vienkāršu ar principu “maksā, kā tu lieto”. Piemēram, Maks Planka institūta maksimums ir tāds, ka, lai pašmācības aparātu lēmumus pieņemtu par “taisnīgiem”, viņu lēmumiem jābūt skaidrai cēloņsakarībai ar mūsu juridiskajām un morālajām prasībām. Īpašuma apdrošināšanas jomā klientiem ir vienādi sākuma nosacījumi. Un vēl.

Mākslīgais intelekts atcels anulēšanu tikai tāpēc, ka, piemēram, klienti, kas “dzīvo ar nepareizu pasta indeksu”, būs pagātne. Sistēma uzzina, ka personas X ar dzīvesveidu V var pārnēsāt to pašu riska klasi pasta indeksa Z apgabalā. Tomēr no tā izrietošās priekšrocības ir ne tikai politikas iemaksu atbilstošā plānošanā. Apdrošināšanas kompānijas var identificēt riskus tuvākajā nākotnē, pirms tie rodas. Viņi var atteikties no savas sakopšanas funkcijas un sniegt klientiem preventīvu aizsardzību.

Par viesu autoru

Aleksandrs Hūbers ir ONE Insurance, Eiropas pirmā pilnībā digitālā apdrošinātāja, līdzdibinātājs un mārketinga vadītājs. Viņš mīl pārdošanas piltuvi, digitālos biznesa modeļus, bet galvenokārt viņš ir pazīstams ar melno humoru un sarkastiskajiem komentāriem par izveidoto konkurenci.

Viens no Cmo U Co dibinātājiem Aleksandrs Hūbers

Atbildēt

Jūsu e-pasta adrese netiks publicēta. Obligātie lauki ir atzīmēti kā *